米国ＦＰ事務所訪問記～その１

また、少し間隔が空いてしまいましたが、米国ＦＰ事務所の訪問について報告します。

この詳細については、ＦＰの継続単位としてセミナーも開催予定ですので、ＦＰで興味のある方はこちらにもご参加お願いします。

　最新アメリカＦＰ事情～ＦＰＡ大会とＦＰ事務所視察報告

○日　時　　　平成21年11月8日（日）　13:30～16:30
　　　　　　　　　　　　　　　　　※13:15開場
○会　場　　　女性と仕事の未来館　４階　第２セミナー室
　　　　　　　　　　〒108-0014東京都港区芝5-35-3
　　　　　　　　　　※ＪＲ田町駅、都営地下鉄 三田駅
　　　　　　　　　http://www.miraikan.go.jp/access/index.html

○講　師　　　視察メンバー代表　松本勝晴・小屋洋一

○受講料　　　3000円　（ＦＰジャーナルで一般公募もあり）

○継続教育単位　実務倫理３単位

まず、1社目はErman Retirement Advisory

ここは、Howard Ermanさんの事務所。
従業員はErmanさんも入れて5名（4名？）。

基本的にはリタイアした方々の資産運用アドバイスを中心。
これまでの顧客は700名程度いるが、アセットアドバイスを定期的に行っているクライアントは180名程度。

米国の場合には、このようにＦＰはアセット（アロケーション）アドバイスを継続的に行う事でアセットマネジメントフィーをもらう形態が多いです。

また、アセットマネジメント以外には、個人の確定申告なども手掛けているそうです。
米国（カリフォルニア）では、税理士の免許がなくても所定の研修（20時間ぐらい）を受講すれば、個人の確定申告代行が可能だとの話。

ここで、クライアントのTanaka兄妹にもわざわざ足を運んでいただき、クライアント側の意見もヒアリングできました。



彼らは、二人とも教師だったそうで、教師は比較的裕福な年金生活を送れるようです。
年金だけでなく不動産投資でも安定収入があるそうで、基本的に生活には何の不自由もなさそうでした。

ここでのポイントは、米国のリタイアメント層はほとんど（彼らの言葉ではMost people）がＦＰに資産運用を任せている（アドバイスを受けている）との話。

米国と言えども、一般個人が投資について知識を深めて、自主判断することは難しいと考えているので、プロ（この場合ＦＰ）のアドバイスを求めているとの事でした。

日本でも団塊の世代の退職が、65歳まで定年延長の影響で伸びましたが、ここ数年で大量の退職者が発生することは間違いありません。
その退職者たちが、退職後の資産運用でＦＰに相談するような土壌を作るべきだとも思いましたね。

米国の場合には、退職前からこのような退職後の資産運用については、会社できちんと説明やＦＰの話なんかもあるようですので、退職後の資産運用意識と言うものは、企業側からの働きかけと言うところも必要なのかもしれません。